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Halbprivat & Privat
Top-Anbieter für Halbprivat-Versicherung mit breiter Leistungsabdeckung. Gutes Preis-Leistungs-Verhältnis, hohe Versicherernetzwerk.
ab CHF 45/Monat
Privatversicherung
Beste Wahl für private Patientenzimmer und freie Arztwahl. Umfassender Leistungskatalog, flexible Selbstbehalte.
ab CHF 120/Monat
Unabhängiger Vergleich der führenden Schweizer Versicherer für Halbprivat und Privatversicherung.
| Versicherer | Halbprivat ab | Privat ab | Zahnversicherung | Brillen | Alternativmedizin | Kundenbewertung |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Helsana | CHF 45/Mt | CHF 140/Mt | ✓ | ✓ | ✓ | 4.8★ |
| SWICA | CHF 52/Mt | CHF 120/Mt | ✓ | ✓ | ✓ | 4.7★ |
| CSS | CHF 48/Mt | CHF 135/Mt | ✓ | ✓ | – | 4.6★ |
| Sanitas | CHF 55/Mt | CHF 160/Mt | ✓ | ✓ | ✓ | 4.5★ |
| Concordia | CHF 50/Mt | CHF 145/Mt | ✓ | – | ✓ | 4.4★ |
| KPT | CHF 49/Mt | CHF 150/Mt | ✓ | ✓ | ✓ | 4.3★ |
| Visana | CHF 46/Mt | CHF 130/Mt | ✓ | ✓ | ✓ | 4.2★ |
| Sympany | CHF 54/Mt | CHF 165/Mt | ✓ | – | ✓ | 4.1★ |
| Atupri | CHF 51/Mt | CHF 155/Mt | ✓ | ✓ | – | 4.0★ |
| Groupe Mutuel | CHF 53/Mt | CHF 160/Mt | ✓ | ✓ | ✓ | 3.9★ |
Preise sind Durchschnittswerte und können je nach Alter, Gesundheitszustand und Kanton abweichen. Offerte anfordern für genaue Kosten.
Die Zusatzversicherung ist eine freiwillige Versicherung, die die obligatorische Grundversicherung (LAMal) ergänzt. Sie bietet Leistungen, die von der LAMal nicht oder nur teilweise abgedeckt sind — wie beispielsweise Zahnbehandlungen, Sehhilfen, Alternativmedizin oder private Patientenzimmer im Spital.
Im Gegensatz zur Grundversicherung, die alle Versicherer ohne Vorbehalte akzeptieren müssen, können Versicherer eine Zusatzversicherung ablehnen oder Wartefristen sowie Vorbehalte einführen. Dies ist besonders wichtig für Personen mit bestehenden Erkrankungen: Je jünger und gesünder Sie sind, wenn Sie eine Zusatzversicherung abschliessen, desto besser.
Eine Halbprivat-Versicherung (auch Halbprivatzimmer genannt) ermöglicht es Ihnen, im Spital in einem halbprivaten Zimmer untergebracht zu werden, anstatt in einer öffentlichen Mehrbettsaal. Sie können weiterhin von Ihrem eigenen Arzt behandelt werden, haben aber keine freie Arztwahl — Sie müssen sich mit dem Spitalarzt einverstanden erklären.
Eine Privatversicherung bietet maximale Flexibilität und Komfort. Sie wählen Ihren Arzt frei und werden in einem privaten Einzelzimmer untergebracht. Dies ist die optimale Lösung für Personen, die höchsten Wert auf medizinische Wahlfreiheit und persönlichem Raum legen.
Eine typische Zusatzversicherung deckt folgende Leistungen ab, die nicht in der Grundversicherung enthalten sind. Der genaue Leistungsumfang variiert je nach Versicherer und gewählter Police:
Wenn Sie eine Zusatzversicherung abschliessen, können der Versicherer Wartezeiten und Vorbehalte einführen. Das ist ein wichtiger Punkt, den viele Versicherungskunden nicht verstehen:
Wartezeiten: Das bedeutet, dass Sie nach Vertragsabschluss eine bestimmte Zeit warten müssen, bevor die Versicherung zahlt. Zum Beispiel kann der Versicherer sagen: "Zahnbehandlungen sind ab Tag 181 nach Vertragsschluss versichert." Wenn Sie am Tag 100 eine Zahnbehandlung brauchen, zahlt die Versicherung nicht.
Vorbehalte: Ein Vorbehalt bedeutet, dass der Versicherer eine bestimmte Krankheit oder Verletzung nicht versichert. Zum Beispiel: "Rückenschmerzen, die vor Vertragsabschluss aufgetreten sind, sind nicht versichert." Ein Vorbehalt kann zeitlich begrenzt sein (z.B. 2 Jahre) oder lebenslang gelten.
Beispiel: Sie sind 45 Jahre alt und haben leichte Arthritis in den Knien. Sie schliessen eine Zusatzversicherung ab. Der Versicherer kann sagen: "Arthritis im Knie ist für die nächsten 3 Jahre nicht versichert." Nach 3 Jahren ist es dann versichert.
Die Kosten für eine Zusatzversicherung variieren stark je nach Art der Versicherung, Ihrem Alter, dem Wohnkanton und dem Versicherer. Während die billigsten Halbprivat-Versicherungen bei etwa CHF 45 pro Monat beginnen, können Privatversicherungen bis zu CHF 400 pro Monat kosten. Viele Schweizer zahlen mehr als nötig, weil sie nie einen Versicherungsvergleich durchgeführt haben.
Der beste Weg, die günstigste Zusatzversicherung zu finden, ist ein kostenloser Vergleich. Mit unserem Vergleich-Tool können Sie alle verfügbaren Angebote anschauen und das beste für Ihre Situation auswählen. Im Durchschnitt sparen Kunden, die ihren Versicherer wechseln, etwa CHF 200–400 pro Jahr.
Halbprivat-Versicherung: CHF 45–120 pro Monat. Die günstigen Versicherer wie Visana und Helsana bieten Halbprivat-Versicherungen bereits ab CHF 45–50 pro Monat an. Diese sind eine gute Option für Personen, die einen gewissen Komfort wünschen, aber sparen möchten.
Privatversicherung: CHF 120–400 pro Monat. SWICA Optima und Helsana bieten private Versicherungen bereits ab CHF 120–140 pro Monat an. Die teuersten Privatversicherungen können bis zu CHF 350–400 pro Monat kosten, je nach Leistungsumfang und gewähltem Selbstbehalt.
Für einen 35-jährigen Mann in Zürich mit Halbprivat-Versicherung:
Die Ersparnis durch den Vergleich: CHF 10–12 pro Monat = CHF 120–144 pro Jahr!
Die Entscheidung zwischen Halbprivat und Privat ist eine der wichtigsten Überlegungen bei der Wahl einer Zusatzversicherung. Jede Variante hat Vor- und Nachteile. Wir zeigen Ihnen, welche Option zu Ihnen passt.
Halbprivat: Sie teilen sich ein Zimmer mit maximal einer anderen Person. Es ist komfortabler als ein Mehrbettsaal, aber weniger privat als ein Einzelzimmer. Die Möblierung ist einfacher, oft mit Kabel- oder Satelliten-TV.
Privat: Sie bekommen ein privates Einzelzimmer nur für Sie. Dies bietet maximale Privatsphäre und Ruhe — ideal, wenn Sie während einer Genesung Ruhe und Privatsphäre schätzen. Privatversicherte erhalten oft auch bessere Mahlzeiten und zusätzliche Annehmlichkeiten.
Halbprivat: Sie können Ihren Hausarzt beibehalten, aber die Spezialisten werden vom Spital bestimmt. Dies ist kein grosses Problem, da die meisten Spezialisten kompetent sind, aber Sie haben keine Wahl.
Privat: Sie haben absolute Wahlfreiheit. Sie können Ihren Lieblingsspezialisten wählen und ihn zur Behandlung bringen, auch wenn dieser nicht zum Spital gehört. Dies ist ein grosser Vorteil, wenn Sie einen bestimmten Arzt bevorzugen.
Halbprivat kostet etwa CHF 50–80 pro Monat, während Privat CHF 120–250 pro Monat kostet. Das ist ein Unterschied von etwa CHF 70–170 pro Monat oder CHF 840–2'040 pro Jahr. Überlegen Sie sorgfältig, ob dieser Preisunterschied den zusätzlichen Komfort und die Arztwahl rechtfertigt.
Über die Lebenszeit gerechnet ist dies ein erheblicher Unterschied. Wenn Sie von Alter 30 bis 65 eine Privatversicherung statt Halbprivat haben, bezahlen Sie zusätzlich etwa CHF 840 × 35 Jahre = CHF 29'400! Das ist eine grosse Summe. Andererseits, wenn Sie während dieser Zeit einmal einen längeren Spitalaufenthalt haben und ein privates Zimmer sehr schätzen, könnte sich die Investition rechtfertigen.
Mit Halbprivat-Versicherung: Wenn Sie ins Spital eingeliefert werden, wird versucht, Sie in einem halbprivaten Zimmer unterzubringen. Diese Zimmer sind oft gut ausgestattet, mit Kabel-TV, eigenem Badezimmer und einem eigenen Fenster. Sie sind deutlich besser als öffentliche Mehrbettsäle, aber nicht so luxuriös wie ein Privatvimmer.
Mit Privat-Versicherung: Sie bekommen automatisch ein Einzelzimmer, oft mit besserer Ausstattung und einem schöneren Ausblick. Sie können Ihre Besucher-Zeiten selbst bestimmen, und Sie müssen nicht die Geräusche und Aktivitäten eines anderen Patienten ertragen. Dies kann für die Genesung von Vorteil sein, besonders bei längeren Aufenthalten.
Viele Zusatzversicherungen decken nicht nur das Spitalzimmer ab, sondern bieten auch Leistungen wie Zahnbehandlungen, Sehhilfen und alternative Heilmethoden. Lesen Sie, welche Leistungen von welchen Versicherern abgedeckt werden.
Die LAMal-Grundversicherung zahlt normalerweise nicht für Zahnbehandlungen — diese sind vollständig ausgeschlossen. Das ist einer der Hauptgründe, warum viele Schweizer eine Zusatzversicherung mit Zahndeckung abschliessen.
Zahnbehandlungen können teuer werden: Eine einzelne Zahnfüllung kostet CHF 100–250, eine Zahnkrone CHF 500–1'500. Mit einer Zahnversicherung können Sie diese Kosten erheblich reduzieren.
Was zahlt die Zahnversicherung?
Achtung: Viele Zahnversicherungen zahlen nicht zu 100% — oft ist ein Selbstbehalt von 10–20% vorgesehen. Zudem gibt es oft Wartezeiten von 3–12 Monaten für grössere Arbeiten wie Kronen oder Implantate.
Die LAMal-Grundversicherung zahlt für Brillen nur bei Kindern bis 18 Jahren. Für Erwachsene müssen Sie eine Zusatzversicherung abschliessen.
Die meisten Zusatzversicherungen decken Brillen und Kontaktlinsen mit einem Beitrag von CHF 200–400 pro Jahr. Das bedeutet, dass Sie eine neue Brille (CHF 300–600) alle 1–3 Jahre vollständig oder teilweise bezahlt bekommen.
Beispiel: Wenn Ihre Brille CHF 500 kostet und die Zusatzversicherung CHF 300 bezahlt, zahlen Sie nur CHF 200 selbst. Das ist eine Ersparnis von 60%!
Alternativmedizin (auch Komplementärmedizin genannt) wie Homöopathie, Akupunktur, Osteopathie und Naturheilkunde ist nicht in der LAMal-Grundversicherung enthalten. Viele Zusatzversicherungen bieten jedoch Deckung für diese Behandlungen an.
Was wird von Zusatzversicherungen gedeckt:
Die meisten Versicherer zahlen bis zu CHF 1'000–2'000 pro Jahr für Alternativmedizin. Es ist wichtig zu beachten, dass der Arzt oder Therapeut TARMED-zertifiziert sein muss (ein Schweizer Abrechnungssystem), damit die Kosten übernommen werden.
Zahnversicherungen klingen grossartig, aber was zahlen sie wirklich? Lesen Sie das Kleingedruckte genau:
Beispiel: Sie brauchen 2 Zahnfüllungen und eine Zahnreinigung im Jahr. Kosten: CHF 150 (Reinigung) + CHF 200 (Füllung 1) + CHF 200 (Füllung 2) = CHF 550. Mit einer Zahnversicherung, die 70% zahlt: Sie erhalten CHF 105 + CHF 140 + CHF 140 = CHF 385 zurück. Sie zahlen nur CHF 165 statt CHF 550 — eine Ersparnis von 70%.
Eine gute Brille kostet zwischen CHF 300 und CHF 600 — nicht gerade billig. Mit einer Zusatzversicherung sparen Sie oft 50–70%.
Beispiel: Eine hochwertige Brille kostet CHF 450. Die Zusatzversicherung zahlt CHF 350. Sie zahlen nur CHF 100 statt CHF 450 — eine Ersparnis von 78%! Wenn Sie alle 2 Jahre eine neue Brille brauchen, sparen Sie über 20 Jahre CHF 3'500.
Alternativmedizin ist teuer. Eine Akupunktur-Sitzung kostet CHF 80–150, eine Osteopathie-Sitzung CHF 150–250. Wenn Sie regelmässig diese Behandlungen nutzen, amortisiert sich eine Zusatzversicherung schnell.
Beispiel: Sie gehen 10× pro Jahr zur Akupunktur (CHF 100 pro Sitzung) = CHF 1'000/Jahr. Mit einer Zusatzversicherung, die CHF 80 pro Sitzung zahlt: Sie sparen 8 × CHF 100 = CHF 800/Jahr. Wenn die Zusatzversicherung CHF 20/Mt kostet = CHF 240/Jahr, ist eine Zusatzversicherung immer noch profitabel (CHF 800 Ersparnisse – CHF 240 Kosten = CHF 560 Netto-Gewinn).
Für Familien mit Kindern ist eine Zusatzversicherung besonders wertvoll. Kinder haben häufigere Zahnarztbesuche, Brillen sind oft notwendig, und die Kombination aus Zahnversicherung und Sehilfen macht eine Zusatzversicherung oft zu einer rentablen Investition.
Familien mit Kindern sollten eine Zusatzversicherung mit folgenden Leistungen wählen:
Angenommen, Sie haben zwei Kinder (8 und 12 Jahre) und schliessen eine Zusatzversicherung mit Zahndeckung, Sehhilfen und Halbprivat ab:
Mit einer Zusatzversicherung bezahlen Sie CHF 1'200/Jahr, sparen aber auf Zahnbehandlung und Brille. Im Durchschnitt amortisiert sich die Versicherung nach etwa 1–2 Jahren, wenn Sie regelmässige Zahnarzt- und Optometriebesuche haben.
Helsana Zusatzversicherung Familie: Gutes Preis-Leistungs-Verhältnis, Zahnversicherung inkludiert, Sehhilfen bis CHF 300/Jahr. Helsana ist eine der grössten Versicherer der Schweiz mit einem riesigen Netzwerk von Zahnärzten und Optometristen. Familienrabatte sind oft möglich.
SWICA Optima Family: Breite Leistungen, auch Kieferorthopädie (bis CHF 2'000), Alternativmedizin. SWICA ist bekannt für gutes Service und schnelle Schadenabrechnungen.
CSS Zusatzversicherung: Kostengünstiges Angebot mit guter Zahndeckung. CSS hat oft attraktive Familienangebote und niedrige Selbstbehalte.
Zahnspangen (Kieferorthopädie) sind für viele Familien ein grosser Kostenfaktor. Eine durchschnittliche Zahnspange kostet zwischen CHF 3'000 und CHF 8'000 — ein enormer Betrag, der viele Familien nicht tragen können.
Viele Zusatzversicherungen bieten Kieferorthopädie-Deckung an, aber mit hohen Selbstbehalten oder Maximallimits. Beispiel:
Mit einer solchen Deckung sparen Sie zwischen CHF 1'000 und CHF 2'000 pro Kind — eine erhebliche Ersparnis! Wenn Sie mehrere Kinder haben und absehen, dass sie eine Zahnspange brauchen werden, ist eine Zusatzversicherung mit Kieferorthopädie-Deckung sehr wertvoll.
Sie können Ihre Zusatzversicherung jederzeit wechseln — mit Bedacht. Im Gegensatz zur Grundversicherung (LAMal), die jährlich gewechselt werden kann, gibt es bei Zusatzversicherungen längere Fristen und strengere Regeln.
Die Kündigungsfrist für Zusatzversicherungen beträgt normalerweise 3 Monate zum Ende eines Versicherungsjahres (31. Dezember). Einige Versicherer akzeptieren jedoch auch Kündigungen zum Ende eines Monats, wenn Sie die Frist einhalten.
Wenn Sie die Versicherung wechseln, ist dies der grösste Nachteil: Der neue Versicherer darf Wartezeiten einführen. Das bedeutet, dass Sie nicht sofort nach dem Wechsel alle Leistungen erhalten.
Beispiel: Sie wechseln von CSS zu Helsana. Die neue Helsana-Versicherung kann folgende Wartezeiten einführen:
Das bedeutet, dass Sie für 12 Monate nach dem Wechsel nicht beim Zahnarzt gehen können — die Versicherung zahlt nicht. Das ist ein echter Nachteil!
Es gibt eine Ausnahme: Wenn Sie bereits eine Zusatzversicherung mit derselben Leistung bei einem anderen Versicherer hatten und nahtlos wechseln (ohne Lücke), kann der neue Versicherer die Wartezeit verkürzen oder verzichten.
Wichtig: Informieren Sie den neuen Versicherer über Ihre bisherige Versicherung. Mit einer schriftlichen Bestätigung Ihres alten Versicherers können Sie Wartezeiten reduzieren.
Der neue Versicherer kann auch einen Vorbehalt einführen — das heisst, er zahlt nicht für Behandlungen einer Krankheit, die Sie bereits vor dem Wechsel hatten. Ein Vorbehalt kann 1–5 Jahre gelten.
Beispiel: Sie haben Diabetes und wechseln die Versicherung. Der neue Versicherer kann sagen: "Für diabetesbezogene Leistungen zahlen wir nicht für die nächsten 3 Jahre."
Ein Wechsel lohnt sich, wenn die Ersparnis grösser ist als die Wartezeiten und Vorbehalte. Beispiel:
Wenn Sie die nächsten 12 Monate zum Zahnarzt gehen müssen, lohnt sich der Wechsel nicht. Wenn Sie jedoch vorhast, in den nächsten 12 Monaten keinen Zahnarzt zu brauchen, ist ein Wechsel sinnvoll.
Die Berechnung einer Offerte für eine Zusatzversicherung ist einfach, aber es gibt einige Fallstricke, die Sie kennen sollten. Hier erfahren Sie, wie Sie die beste Offerte für Ihre Situation bekommen.
Um eine genaue Offerte zu erhalten, brauchen die Versicherer folgende Informationen:
1. Falscher Kanton: Der Kanton ist ausschlaggebend für die Prämie. Versicherer in Zürich sind teurer als in ländlichen Gegenden. Wenn Sie umziehen, kann sich Ihre Prämie um bis zu 30% verändern.
2. Falsche Angaben zum Gesundheitszustand: Versicherer werden Sie nach bestehenden Erkrankungen fragen. Wenn Sie etwas verschweigen, kann der Vertrag später angefochten werden. Seien Sie immer ehrlich.
3. Nicht alle Leistungen verstanden: Lesen Sie das Versicherungsreglement genau durch. "Zahnversicherung" kann bedeuten, dass nur Kontrolle und Reinigung enthalten sind, nicht aber Füllungen oder Kronen.
4. Selbstbehalt zu hoch gewählt: Ein höherer Selbstbehalt senkt die Prämie, aber Sie zahlen bei der Behandlung mehr. Wenn Sie häufig Zahnarzt-Besuche haben, ist ein niedriger Selbstbehalt besser.
Viele Menschen machen Fehler, wenn sie ihre Zusatzversicherungs-Offerte berechnen. Hier sind die häufigsten Fehler und wie Sie diese vermeiden:
Fehler 1: Falscher Kanton. Der Wohnkanton ist entscheidend. Wenn Sie sich unsicher sind, schauen Sie in Ihren Pass oder die Steuererklärung. Der Kanton ist ausschlaggebend für die Prämie — ein Fehler kann zu völlig unrealistischen Preisen führen.
Fehler 2: Gesundheitszustand nicht offengelegt. Versicherer werden Sie nach Erkrankungen fragen — Diabetes, Bluthochdruck, Krebs, psychische Erkrankungen, etc. Es ist verlockend, diese zu verschweigen, um eine tiefere Prämie zu bekommen. NICHT MACHEN! Wenn Sie später einen Schaden geltend machen, wird der Versicherer Ihre Angaben überprüfen. Wenn Sie gelogen haben, kann der Versicherer den Anspruch ablehnen.
Fehler 3: Nicht alle Leistungen gelesen. "Zahnversicherung" bedeutet nicht automatisch, dass alles bezahlt wird. Lesen Sie genau, was enthalten ist. Beispiel: Die Versicherung könnte nur Zahnreinigung und Kontrolle bezahlen, nicht aber Kronen oder Implantate.
Fehler 4: Nur auf den Preis schauen. Die günstigste Versicherung ist nicht immer die beste. Wenn die billigste Zusatzversicherung aber nur minimale Leistungen abdeckt, ist sie möglicherweise nicht nützlich.
Die meisten Versicherer sind nicht bereit zu verhandeln, aber es gibt einige Möglichkeiten, Ihre Prämie zu senken:
Was ist mit Ihrer Zusatzversicherung, wenn Sie ins Ausland reisen oder dort arbeiten? Die Antwort ist kompliziert — es hängt stark davon ab, wo Sie sind und welche Versicherung Sie haben.
Die meisten Schweizer Zusatzversicherungen gelten nur in der Schweiz. Das heisst, wenn Sie im Ausland eine private Behandlung brauchen, zahlt Ihre Zusatzversicherung nicht. Sie müssen selbst zahlen und hoffen, die Rechnung später eingereicht zu bekommen (oft ohne Erfolg).
Beispiel: Sie sind in Spanien im Urlaub und brauchen eine Zahnbehandlung. Die Schweizer Zusatzversicherung zahlt nicht. Sie zahlen CHF 500 selbst.
Wenn Sie häufig ins Ausland reisen oder dort arbeiten, sollten Sie sich für eine Auslandsversicherung entscheiden. Diese können Sie als Zusatz zu Ihrer Grundversicherung abschliessen.
Reiseversicherung mit Zusatzleistungen: Einige Versicherer bieten Reiseversicherungen an, die medizinische Notfallbehandlung im Ausland decken. Diese kosten etwa CHF 29–100 pro Jahr und decken:
Wenn Sie aus der Schweiz auswandern, endet Ihre Zusatzversicherung. Sie können diese normalerweise nicht ins Ausland mitnehmen. Es ist wichtig, sich rechtzeitig vor der Auswanderung um eine lokale Versicherung im neuen Land zu kümmern.
Warnung: Wenn Sie nach mehreren Jahren in der Schweiz in ein anderes Land auswandern, werden Sie in Ihrem neuen Land oft als "bereits vorerkrankt" behandelt. Die neue Versicherung kann Vorbehalte einführen oder höhere Prämien verlangen.
Wenn Sie aus dem Ausland in die Schweiz zurückkehren, können Sie Ihre Zusatzversicherung normalerweise wieder abschliessen. Allerdings kann der Versicherer Wartezeiten und Vorbehalte einführen, besonders wenn Sie längere Zeit weg waren. Versicherer können auch Informationen von Ihrer lokalen Versicherung im Ausland einholen und diese zur Anpassung Ihrer Prämien oder zur Einführung von Vorbehalten nutzen.
Wenn Sie ein Grenzgänger sind oder regelmässig zwischen der Schweiz und dem Ausland pendeln, ist eine Zusatzversicherung kompliziert. In diesem Fall sollten Sie Ihren Versicherer fragen, ob eine internationalen Deckung möglich ist oder ob Sie eine separate Auslandsversicherung abschliessen müssen.
Beispiel: Wenn Sie in Zürich arbeiten aber in Basel wohnen und regelmässig nach Deutschland fahren, ist dies kein Problem — Ihre Schweizer Versicherung gilt. Aber wenn Sie in Frankreich arbeiten und in der Schweiz wohnen, wird es komplizierter.
Wenn Sie in einem EU- oder EWR-Land arbeiten, können Sie dort lokale Sozialversicherung nutzen. Sie sind von Ihrer Schweizer Zusatzversicherung befreit und müssen vor Ort eine lokale Versicherung abschliessen.
Wenn Sie jedoch nur zeitweise im Ausland arbeiten (z.B. 1–2 Jahre), sollten Sie klären, ob Ihre Schweizer Versicherung weiterlaufen kann.